Indépendants

Assurer et protéger

Assurance Accident
Assurance Revenu Garanti
Assurance Hospitalisation
Assurance Annulation Annuelle
Assurance KeyMan
Engagement Individuel de Pension (EIP)
Pension Libre Complémentaire (PLC)
Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI)
Assurance Patron 24h/24
Assurance Incendie / Vol
Assurance Véhicule
RC Vie Privée
Assurance Risques Informatiques
Assurance Cyber Protection
Assurance Protection Juridique
RC Exploitation et RC Professionnelle
RC Administrateur

Emprunter et financer

Le crédit professionnel
Le crédit de caisse
Le financement de versements anticipés d’impôts
Le financement auto
Le crédit hypothécaire
Le crédit bullet
Le financement seconde résidence

Epargner et investir

Constituer mon patrimoine
Transmettre mon patrimoine
Investir un certain capital
Placement de trésorerie

Assurer et protéger

Protection des personnes

Assurance Accident

Cette protection prévoit une intervention financière, lorsque vous, indépendant, êtes victime d’un accident corporel et ce, quel que soit le moment où survient l’évènement. Vous êtes donc protégé tant pour votre vie privée que pour votre vie professionnelle.

Des montants en cas d’incapacité totale et partielle sont prévus ainsi qu’une intervention pour les frais médicaux.

Par ailleurs, ce type de protection prévoit un capital décès supplémentaire à l’exception des frais médicaux, tous les montants sont cumulables avec d’autres indemnisations.

Les capitaux couverts au sein de cette protection ne sont pas figés : vous déterminez vous-même les montants à couvrir. Cette assurance peut couvrir toute personne âgée entre 5 ans et 60 ans au moment de la souscription du contrat.

Protection des personnes

Assurance Revenu Garanti

Personne n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie. En tant qu’indépendant et profession libérale, la perte de revenus engendrée peut être fortement dommageable pour votre train de vie. Avec la couverture d’une Assurance Revenu Garanti, vous vous mettez financièrement à l’abri. La garantie peut prendre la forme d’une :

  • rente en cas d’invalidité pour cause de maladie ou d’accident (Belgique ou étranger),
  • rente en cas d’invalidité pour cause de maladie (Belgique ou étranger),
  • rente en cas d’invalidité pour cause d’accident (Belgique ou étranger),
  • capital en cas d’invalidité totale et permanente.

Protection des personnes

Assurance Hospitalisation

Le but premier de la couverture hospitalisation est de vous indemniser complètement en cas d’hospitalisation, quels que soient l’hôpital, le lieu ou le médecin.

Cette couverture s’étend également sur toutes les interventions en ‘one-day clinic’.

Et si les mutuelles proposent désormais ce type de couverture, il est toutefois préférable de se montrer vigilant par rapport aux services et protections des différents contrats. En effet, en fonction de l’assureur, nous aurons certains avantages indéniables, comme notamment le système d’indemnisation directe auprès du centre hospitalier ou encore des indemnisations illimitées.

Concrètement, comment ça marche ?

Rien de plus simple. Il suffit à la personne hospitalisée de se présenter à l’accueil de l’hôpital, munie de sa carte d’assurance. L’hôpital se met ensuite en rapport avec l’assureur et réclame l’indemnisation. De votre côté, vous n’effectuez aucune démarche administrative.
De plus, des frais annexes sont compris dans la couverture hospitalisation, à savoir : tous les frais ambulatoires, avant et après l’hospitalisation, sont pris en charge à 100%.
En fonction de votre couverture vous aurez une période pré et post-hospitalière plus ou moins longue.

Et en cas de maladies graves ?

Elles sont également couvertes par l’Assurance Hospitalisation et ce, même si elles ne nécessitent pas d’hospitalisation. Tous les frais et soins médicaux consécutifs à ces maladies seront pris en charge par l’assureur.

Parmi les maladies graves, on compte notamment le cancer, la sclérose en plaques, le sida, etc.

Les frais de transport en ambulance, par service de secours, et même par hélicoptère sont pris en charge par l’assurance hospitalisation pour autant que le transport se fasse pour une hospitalisation.

Protection des personnes

Assurance Annulation Annuelle NoGo

Un voyage représente souvent un investissement financier non négligeable. Face aux aléas qui pourraient vous empêcher de partir ou vous contraindre à devoir interrompre votre voyage, une assurance annulation vous offre une protection financière adéquate.

Le choix le plus judicieux : une seule assurance pour protéger le budget de vos voyages et vos séjours de toute une année, de courte ou de longue durée, à l’étranger et en Belgique, et ce quel que soit le mode de réservation.

En effet,  toutes les assurances annulation ne sont pas les mêmes, leurs couvertures diffèrent. Certaines couvrent un nombre très limité d’imprévus, d’autres limitent fortement le plafond de leurs indemnités. Les nombreuses assurances automatiquement incluses dans vos voyages ont généralement un plafond de 625€ par assuré.

L’Assurance Annulation Annuelle NoGo répond à ce manque de protection, raison pour laquelle elle a été élue à deux reprises meilleure assurance annulation annuelle !

Que couvre l’Assurance Annulation Annuelle ?

  • Causes professionnelles : licenciement économique, nouveau contrat de travail, retrait de vacances déjà établies.
  • Causes médicales : maladies, accidents, décès, transplantations, complications de grossesse….
  • Causes familiales : divorce ou séparation.
  • Causes matérielles : dommages matériels au domicile, résidence secondaire, locaux professionnels.
  • Causes administratives : convocation pour mission militaire ou humanitaire, convocation pour l’adoption d’un enfant ou en tant que témoin ou membre d’un jury judiciaire.
  • Causes liées aux autorités : refus d’un visa…
  • Causes diverses : examen de rattrapage, retard au moment de l’embarquement suite à une panne ou un accident, annulation de la part de votre compagnon de voyage…

Quels voyages sont couverts par l’Assurance Annulation NoGo ?
Tous ! Que ce soit l’hôtel ou une location, que ce soit via un tour opérateur, par internet ou par téléphone, que ce soit en voiture, en avion ou en train, l’Assurance Annulation Annuelle NoGo couvre tous vos voyages privés dès 150€ aussi bien en Belgique que partout dans le monde !

La triple garantie de l’Assurance Annulation Annuelle NoGo

  • Annulation : vous bénéficiez d’une couverture de 2.500€ par personne et par voyage et jusqu’à 12.500€ par voyage pour l’ensemble des assurés.
  • Modification : nous prenons en charge les frais de modification de vos dates de séjours et vous accordons un bonus de 75€.
  • Compensation : vous êtes rapatrié dans le cadre d’un contrat d’assistance ? Nous vous remboursons les jours dont vous n’avez pas pu profiter, le SkiPass et les leçons de ski le cas échéant, et nous vous octroyons un supplément de 10% pour couvrir vos autres frais divers.

La formule NoGo

L’Assurance Annulation Annuelle NoGo protège en une seule fois l’ensemble de vos vacances de toute une année. Chacun de vos séjours privés bénéficie d’une couverture de 2.500€ par personne et à concurrence de 12.500€ pour l’ensemble des assurés.

Vous désirez couvrir un voyage de plus de 2.500€ par personne ? Vous pouvez activer l’Extension NoGo qui vous permet d’augmenter le plafond de remboursement d’un voyage spécifique jusqu’à 10.000€ !

Protection des personnes

Assurance KeyMan

Cette assurance est un moyen de s’assurer contre les conséquences économiques du décès, de l’incapacité de travail ou de la pension d’une personne clé.

L’Assurance KeyMan est souscrite par l’entreprise qui est en même temps le bénéficiaire. Le dirigeant d’entreprise indépendant est l’assuré du contrat. Les primes payées par la société sont entièrement déductibles comme frais professionnels. La rente assurée est calculée en fonction du chiffre d’affaires de la société.

Protection des personnes

L’Engagement Individuel de Pension (EIP)

Votre société vous finance un capital pension supplémentaire tout en bénéficiant d’un bel avantage fiscal. Les primes versées sont fiscalement déductibles comme frais professionnels dans les limites de la règle des 80%.

Le bénéficiaire peut obtenir une avance sur le contrat pour l’acquisition ou la rénovation de biens immobiliers dans l’Espace Economique Européen. En outre, le système fiscal est également intéressant pour le bénéficiaire lors du paiement du capital pension.

Protection des personnes

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

La PLCI est un contrat d’assurance réservé exclusivement :

  • aux indépendants à titre principal, même débutant,
  • aux indépendants à titre complémentaire si le revenu de référence est supérieur à +/- 10.000 euros /an,
  • au conjoint ou cohabitant légal aidant ayant le statut complet fiscal et social.

Ses atouts

• Moins d’impôt et moins de cotisations sociales : les paiements sont assimilés à des cotisations sociales déductibles. Aucune taxe prélevée sur ce type de contrat d’assurance.

• Rémunération du capital constitué : un taux d’intérêt garanti fixé au moment du paiement des primes.

• Flexibilité et liberté : vous pouvez adapter le montant de vos versements ou bien les suspendre temporairement.

• Périodicité et souplesse : vous payez chaque année en 1, 2 ou 4 fois en respectant le minimum légal et le maximum autorisé.

• Au terme à 65 ans : versement de la totalité du capital constitué majoré des intérêts, auquel s’ajoutent en complément les participations bénéficiaires octroyées par la compagnie d’assurance choisie.

• En cas de décès : une personne de votre choix sera le bénéficiaire du capital constitué.

• Exonération d’impôt au terme du contrat à 65 ans : la quasi-totalité du capital pension versé est exonéré d’impôts.
• Cumul avec d’autres formes d’épargne : l’Epargne Pension et l’Engagement Individuel de Pension pour le dirigeant indépendant en société sont 2 autres types de contrats de capitalisation, dont le capital constitué augmentera votre pouvoir d’achat à la retraite (ne pas omettre le respect de la règle des 80% dans le montant des primes totales versées).

Protection des personnes

La Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI)

C’est la nouvelle solution de constitution de Pension Complémentaire pour Indépendants sans société.

Avantages de la CPTI :

  • vous bénéficiez d’une réduction d’impôts de 30% sur vos versements (suivant la règle des 80%)
  • le capital final est imposé à un taux avantageux (10%)
  • vous pouvez ajouter une assurance incapacité de travail et décès afin de protéger votre entreprise et votre famille.

Protection des personnes

Assurance Patron 24h/24

Cette assurance vous couvre, patron, 24h/24 dans le monde entier, contre les conséquences d’un accident avec lésions survenu à titre professionnel ou privé. La couverture s’étend à la plupart des sports amateurs (v/professionnels).
Nous intervenons en cas d’incapacité temporaire ou permanente, et en cas de décès.

Protection du patrimoine

Assurance Incendie / Vol

L’Assurance Incendie pour indépendants va couvrir votre bâtiment et/ou votre contenu ainsi que les dégâts occasionnés aux tiers suite à un péril couvert. Parmi les périls couverts par la garantie de base, on recense :

  • incendie, explosion, dégâts des fumées et de la suie,
  •  dégâts des eaux et d’huile minérale,
  • bris de vitres,
  • heurts,
  • dégradation immobilière, vandalisme et malveillance,
  • foudre, action de l’électricité, variation de la température,
  • tempête, grêle, pression de la neige et de la glace,
  • catastrophes naturelles (inondations, débordement ou refoulement d’égouts publics, glissement ou affaissement de terrain, tremblement de terre).

Il est important de préciser qu’aux garanties de base viennent se greffer une série de protections complémentaires qui, en fonction de l’habitation à couvrir, doivent être souscrites; par exemple le vol, les pertes indirectes ou l’abandon de recours.

Il sera évidemment primordial de déterminer un montant exact à assurer, afin d’être correctement indemnisé en cas de sinistre et éviter ainsi l’application de la règle proportionnelle.

Protection du patrimoine

Assurance Véhicule

Elle se compose de différentes protections, parmi lesquelles :

La Responsabilité Civile

En tant qu’usager de la route, vous êtes dans l’obligation d’assurer votre véhicule en Responsabilité Civile. Cette assurance indemnisera à votre place les tiers à qui vous auriez occasionné des dommages matériels ou corporels lors d’un accident dont vous êtes responsable.

La Protection Juridique
Il s’agit d’une couverture destinée à couvrir votre défense en justice en cas de litige survenu par le fait de votre véhicule (frais d’avocat, contre-expertise, médecins experts, etc.).

La Garantie Omnium
La Garantie Omnium, totale ou partielle couvre les dommages occasionnés à votre véhicule.

L’Omnium partielle vous assure en cas de :

  • vol ou tentative de vol,
  • incendie,
  • bris de vitre,
  • dégâts de la nature,
  • car-jacking, home-jacking,
  • heurt avec animal.

L’Omnium totale comprend en plus la Garantie Dégâts matériels (collision, vandalisme, malveillance…).

L’Assurance Individuelle Conducteur

En cas d’accident, les tiers (en ce compris les passagers de votre véhicule) seront toujours indemnisés pour leurs dommages par la Responsabilité Civile. Le conducteur, en revanche, restera pour sa part sans couverture pour être remboursé de ses frais médicaux ou d’une perte de salaire en cas de sinistre responsable.

C’est pourquoi, si vous êtes conducteur, il vous est vivement recommandé de souscrire à ce type de garantie. Elle vous permettra en effet de vous prémunir financièrement en cas d’incapacité, de décès ou d’hospitalisation.

L’assurance Assistance
L’Assistance Auto est souscrite en complément du contrat afin de vous dépanner en cas de panne ou d’accident en Belgique ou à l’étranger. Elle peut couvrir soit le véhicule seul, soit le véhicule et toute la famille.

Protection du patrimoine

RC Vie Privée

L’Assurance Familiale ou Assurance Responsabilité Civile Vie Privée, pour indépendants, est une couverture qui prendra ses effets pour tous dégâts occasionnés à autrui, ou aux biens d’autrui dans le cadre de votre vie privée.

Elle vous couvrira ainsi que toutes les personnes vivant sous votre toit et/ou dont vous avez la responsabilité ; les animaux de compagnie sont donc par conséquent couverts par ce type de contrat.

Protection du patrimoine

Assurance Risques Informatiques

De nos jours, la grande majorité des entreprises comptent sur l’informatique et le matériel auxiliaire. Aussi la protection de ces actifs précieux est-elle cruciale.

L’assurance Risques Informatiques offre une assurance tous risques (dommage matériel et/ou vol) pour le matériel informatique, les ordinateurs portables et le matériel auxiliaire comme les installations de conditionnement d’air et les systèmes d’alimentation sans coupure. De plus, une garantie complémentaire ‘Reconstitution de données’ s’avère souvent utile (perte de fichier comptabilité, clients…)

Protection du patrimoine

Cyber Protection

  • 51% de PME ont été déjà victime de cybercriminalité en 2017.
  • 10.000€ = montant moyen du préjudice subi.
  • 24h ou 3 jours ouvrables, c’est la durée moyenne pour remettre le système en ordre de fonctionnement après une attaque.

L’assurance Cyber Protection vous protège :

  • pour l’atteinte aux données et programmes ;
  • pour l’atteinte à la protection des données à caractères personnels (RGPD) ;
  • pour une tentative de cyber-extorsion de fonds ;
  • pour une éventuelle perte du chiffre d’affaires en cas de vente en ligne ;
  • votre responsabilité civile si vous transmettez un virus ;
  • et votre e-Réputation (dénigrement sur les réseaux sociaux).

Protection de l’activité

Protection juridique

La protection juridique, ou défense en justice, est une couverture qui prendra en charge tous les frais d’avocats et les frais d’expertise en cas de litige. Elle est destinée à vous apporter aide et conseils lorsque vous êtes confronté à l’un ou l’autre conflit juridique.

Son principe : vous garantir un accès maximal à la Justice, dont les frais excessivement onéreux rendent difficile votre défense. La protection juridique sera souscrite, soit au sein même du contrat qui couvre votre responsabilité, soit dans une compagnie spécialisée. Elle est le prolongement de votre assurance (automobile, responsabilité professionnelle, incendie, familiale…).

Généralement, il est préférable de souscrire cette assurance au sein d’une compagnie spécialisée, composée d’une équipe de juristes à votre disposition : ils pourront vous apporter leur expertise dans ce domaine et, surtout, vous conseiller avant d’entreprendre des démarches.

Protection de l’activité

RC Professionnelle et RC Exploitation

Dommages occasionnés à autrui

La responsabilité civile exploitation a pour but de vous couvrir contre tous les dommages que vous pourriez occasionner dans le cadre de votre vie professionnelle ; elle vous assure ainsi la pérennité de votre activité.

Parce que votre responsabilité en tant que profession libérale est conséquente. Au quotidien, vous posez des actes qui, malheureusement, pourraient vous causer préjudice.

Exemples : un client glisse sur le seuil de votre porte, vous blessez malencontreusement votre client, vous lui cassez ses lunettes, etc.

Grâce à la RC Exploitation, vous pourrez indemniser la personne lésée en votre nom.

Dommages occasionnés au produit livré

Dans le cadre de cette assurance, nous couvrons également votre responsabilité après la livraison d’un produit. Ainsi, si le produit livré pose un préjudice à votre client, nous intervenons.

Protection de l’activité

RC Administrateur

En tant qu’indépendant, vous pourriez commettre des fautes de gestion, des négligences ou omissions, une violation de la loi, des statuts…

L’assurance RC Administrateur vous permet de mettre votre patrimoine à l’abri :

  • elle couvre votre responsabilité pour les fautes commises durant le mandat ;
  • elle prend en charge les frais de défense civile et pénale ;
  • elle sécurise la pérennité de votre patrimoine.